¿Por qué es importante tener un testamento?

La mayoría de los estudios revelan que menos de la mitad de los adultos estadounidenses tienen un plan patrimonial, que incluye una última voluntad y un testamento, para detallar cómo quieren que se divida y distribuya la propiedad. Una parte de este grupo elige tipos "alternativos" de planificación patrimonial, que pueden o no tener éxito, otros pueden redactar un testamento tarde en la vida y muchos simplemente nunca llegan a hacerlo, dice el artículo reciente "El problema con los testamentos". del Atlántico . Lo que está en juego es más alto de lo que la mayoría de la gente imagina.

Sin planificar su fallecimiento, el control de sus activos, probablemente el trabajo de toda una vida, se entrega a un sistema burocrático de décadas de antigüedad en el que sus seres queridos no tendrán voz ni voto en lo que suceda. Cada estado tiene leyes para designar herederos automáticamente, conocidas como “leyes de sucesión intestada”. Varían según la jurisdicción. Sin embargo, la jerarquía para la distribución es tradicional e inflexible.

Si hay un cónyuge, el cónyuge recibe la mayor parte del patrimonio.

¿No casado? Los hijos son los próximos herederos.

¿Sin hijos? Los padres o hermanos biológicos son los siguientes en la fila.

Los miembros de la familia no biológicos no casados no recibirán ninguna herencia si no hay un testamento. Estas leyes se crearon hace décadas y no se han actualizado para reflejar la complejidad de las familias estadounidenses de hoy. Las familias no tradicionales, en particular, pueden ser desheredadas si no hay un testamento ni un plan patrimonial. Suena duro, y lo es.

Muchas personas de escasos recursos tienen bienes para pasar a sus herederos, desde casas hasta bienes muebles. Un estudio de 2009 encontró que las personas con ingresos de seis cifras tenían más del doble de la tasa de testamentos que aquellos que ganaban menos de $25,000.

Si bien hay muchas razones para esto, gran parte es el simple hecho de que las personas no quieren pensar en sus propias muertes. Las personas ricas pueden tener más que proteger. Sin embargo, también es importante que las personas de escasos recursos protejan a sus familias y sus bienes con un plan patrimonial.

Las familias no tradicionales corren un mayor riesgo de desheredación. A pesar de que el número de personas que cohabitan casi se ha triplicado en los últimos 20 años, solo un estado (Nuevo Hampshire) permite que las personas no casadas reciban derechos de herencia tras la muerte de su pareja.

También existen desafíos si un niño es criado por una familia pero nunca adoptado formalmente. La posición de la corte es que el niño no es el pariente más cercano. Para las familias mixtas, las situaciones se vuelven aún más complicadas. Una mujer con hijos biológicos se divorcia del padre de los niños y se vuelve a casar. Si muere sin testamento, la mitad de los bienes pasarán a su nuevo cónyuge y la otra mitad a los hijos biológicos.

Las leyes de intestado revelan qué tan anticuado es el sistema. Sin embargo, hasta que se cambien para reflejar los diferentes tipos de familias, la mejor manera de avanzar es trabajar con un abogado con experiencia en planificación patrimonial para crear un plan patrimonial para proteger a todos los miembros de la familia, tradicionales y de otro tipo.

Referencia : The Atlantic (17 de mayo de 2022) “El problema de los testamentos”

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¿Es una anualidad de Medicaid una buena idea?

Los padres que envejecen se vuelven tercos

¿Qué sucede cuando uno de los cónyuges necesita atención en un asilo de ancianos? Por lo general, Medicare no cubre la atención a largo plazo. El costo mensual promedio actual de una habitación privada en un hogar de ancianos es de aproximadamente $8,000, según el artículo reciente "Una 'anualidad de Medicaid' puede ser una opción útil cuando su cónyuge necesita atención en un hogar de ancianos" de CNBC . Para las personas con bienes e ingresos limitados, Medicaid pagará.

Sin embargo, ¿qué pasa con las familias que tienen algunos bienes pero no son lo suficientemente ricos como para poder pagar su cuidado sin dejar empobrecido al cónyuge sano? Es una situación común, que requiere una planificación previa . Los abogados especializados en derecho de la tercera edad trabajan con las familias para determinar las opciones disponibles.

Para algunas familias, gastar activos mediante el pago de deudas o hacer compras para calificar es una forma. Para otros, comprar una anualidad inmediata compatible con Medicaid es otra. Esto permite que la pareja convierta activos contables para fines de Medicaid en un flujo de ingresos para el cónyuge sano.

Las Anualidades que cumplen con Medicaid son instrumentos financieros complejos y no son para todos. A menudo se utilizan en una situación de crisis, cuando no hay otras opciones.

Medicaid tiene un período retrospectivo de cinco años en la mayoría de los estados. El programa revisa todos los activos y transacciones de los cinco años anteriores para asegurarse de que los activos no hayan sido transferidos fuera de propiedad únicamente para que la persona pueda calificar para Medicaid.

Se cuentan todos los bienes, ya sea que sean propiedad del cónyuge enfermo o del cónyuge sano. Los límites sobre los activos, que incluyen efectivo, inversiones y cuentas bancarias, entre otros, varían levemente según el estado. Sin embargo, pueden ser tan bajos como $ 2,000. Un abogado con experiencia en derecho de ancianos ayuda a navegar este proceso.

Para una pareja casada, en algunos estados, el cónyuge saludable puede tener hasta $137,400 en activos totales. Todo lo que esté por encima de eso se considera disponible para su uso en la atención a largo plazo. Algunos estados tienen límites de ingresos, mientras que otros estados no cuentan los ingresos del cónyuge saludable.

Si una pareja tiene $100,000 por encima del límite de activos del estado, pueden comprar una anualidad pagadera al cónyuge sano, según su propia expectativa de vida. Para que la anualidad cumpla con Medicaid, debe cumplir con varios requisitos. El estado tiene que ser nombrado el beneficiario restante por al menos la cantidad que Medicaid pagó por la atención en el asilo de ancianos del cónyuge enfermo. La anualidad debe ser una anualidad inmediata, lo que significa que el flujo de ingresos comienza inmediatamente y debe ser irrevocable.

Los programas de Medicaid están a cargo del estado, por lo que cada estado tiene sus propias reglas, límites de activos, etc. Será necesaria una conversación detallada con un abogado de derecho de ancianos local con experiencia en Medicaid. Hay algunos estados que no permiten el uso de anualidades para la planificación de Medicaid.

Referencia: CNBC (26 de enero de 2022) "Una 'anualidad de Medicaid' puede ser una opción útil cuando su cónyuge necesita atención en un hogar de ancianos"

Términos clave sugeridos : Medicare, Anualidad de cumplimiento inmediato de Medicaid, Hogar de ancianos, Abogado de planificación patrimonial, Período retrospectivo, Irrevocable, Activo, Esperanza de vida, Beneficiario restante, Cuidado a largo plazo

¿Se puede establecer un fideicomiso después de la muerte?

Si quiere el poder de un fideicomiso sin el trabajo de mantenerlo, un fideicomiso testamentario puede ser la solución adecuada para su plan patrimonial. Los abogados de planificación patrimonial confían en muchos fideicomisos, pero dos categorías son las más comunes: fideicomisos entre vivos , fideicomisos establecidos durante su vida para ofrecer la mayor flexibilidad y fideicomisos testamentarios, como se describe en el artículo “Los fideicomisos se pueden crear después de la muerte” de The Noticias-Empresa.

Para un fideicomiso entre vivos , el otorgante (la persona que hace el fideicomiso) coloca la propiedad en el fideicomiso. Por lo tanto, estos activos se eliminan de la sucesión y pasan directamente a los beneficiarios. Colocar la propiedad en el fideicomiso requiere que se vuelvan a titular los activos y algunos fideicomisos pagan impuestos. No todos quieren hacer el trabajo. Sin embargo, no es oneroso a menos que el patrimonio sea grande, en cuyo caso un abogado de planificación patrimonial puede administrar los detalles.

El fideicomiso testamentario es bastante simple. Los términos e instrucciones para el fideicomiso son los mismos que en el fideicomiso inter vivos pero están dentro de la última voluntad y testamento. No hay un documento de fideicomiso separado. El fideicomiso se encuentra dentro del testamento.

Los costos de crear un fideicomiso testamentario son menores, ya que el fideicomiso no existe hasta que la persona fallece. Su albacea o representante personal es responsable de transferir los activos al fideicomiso. Muchos testamentos contienen fideicomisos "activadores", que solo entran en vigencia si ocurren circunstancias predeterminadas del beneficiario para activar el fideicomiso. Si un beneficiario queda discapacitado, por ejemplo, las disposiciones se activan.

Hay algunas desventajas a tener en cuenta, que su abogado de planificación patrimonial puede explicar si se relacionan con su situación.

Los fideicomisos testamentarios deben, por su naturaleza, pasar por una sucesión antes de ser creados. Las personas usan fideicomisos para proteger su privacidad. Sin embargo, un fideicomiso testamentario pasa a formar parte del registro público como parte del patrimonio testamentario. Con un fideicomiso testamentario, los documentos del fideicomiso son privados durante su vida y después de su muerte.

Si los dependientes requieren fondos del fideicomiso porque están discapacitados o son dependientes, deben esperar hasta que el otorgante muera y se complete la sucesión, ya que el fideicomiso no existe hasta después de la sucesión. Como la mayoría de la gente sabe, la sucesión no siempre ocurre de manera oportuna.

Otras cuestiones: algunas compañías de seguros de vida pueden no permitir que un fideicomiso testamentario sea un beneficiario. El fideicomiso solo puede financiarse con los activos que quedan después de que se haya pagado a los acreedores. Si hay una casa para vender, es posible que los activos no estén disponibles durante un año o más.

Los fideicomisos testamentarios no protegen los activos durante su vida, otro beneficio clave de usar un fideicomiso.

Los fideicomisos testamentarios ofrecen ciertos medios para controlar la distribución de bienes después de la muerte, pero deben considerarse teniendo en cuenta todos los factores, beneficios y desventajas. En la planificación patrimonial, como en la vida, siempre es mejor prepararse para lo inesperado.

Referencia: The News-Enterprise (8 de febrero de 2022) "Los fideicomisos se pueden crear después de la muerte"

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¿Qué sucede si un patrimonio debe impuestos atrasados?

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Si la abuela no terminó con todos sus deberes como albacea o representante personal del patrimonio de su esposo antes de fallecer, sería prudente hablar con un abogado con experiencia en planificación patrimonial.

Un abogado de planificación patrimonial puede ayudar con los problemas relacionados con la administración patrimonial, dice el artículo reciente de nj.com titulado “El patrimonio de mi abuela debe impuestos atrasados. ¿Qué sigue?"

El fiduciario designado para administrar un patrimonio, llamado albacea o representante personal, es responsable de asegurarse de que se pague a todos los acreedores antes de realizar la distribución de los bienes del patrimonio.

Un representante personal de un patrimonio es la persona designada para administrar la última voluntad y testamento del difunto. Su deber principal es llevar a cabo las instrucciones para administrar los asuntos y deseos del difunto.

Un representante personal es designado por el testador del testamento (el que hace el testamento) o por un tribunal, en situaciones en las que no hay testamento (también conocido como intestado).

Si hay un procedimiento de sucesión, el representante personal debe notificarlo oficialmente a los acreedores de conformidad con los estatutos estatales de sucesión.

Si no hay suficientes activos para pagar a todos los acreedores, los estatutos estatales dan prioridad con respecto a cómo se les paga a los acreedores.

Los gastos funerarios y los impuestos generalmente se pagan primero.

Tenga en cuenta que si no se paga a los acreedores y el dinero se distribuye a los beneficiarios, los acreedores pueden solicitar la devolución de esas distribuciones de los beneficiarios.

Sin embargo, los bienes individuales del representante personal no serían responsables del pago de las deudas del patrimonio. Son solo los bienes que se reciben del difunto.

En cuanto a los impuestos , el IRS todavía tiene derecho legal al dinero adeudado por el difunto. El gobierno federal generalmente hará todo lo posible para cobrarlo, incluso si el testamento ordena que los activos restantes se distribuyan en otros lugares.

Referencia: nj.com (3 de febrero de 2022) “El patrimonio de mi abuela debe impuestos atrasados. ¿Qué sigue?"

Términos clave sugeridos: Abogado de la tercera edad, albacea, planificación patrimonial, testamentos, tribunal testamentario, impuesto patrimonial

¿Viviré más tiempo si cuido a los nietos?

Existe un creciente cuerpo de investigación que respalda la idea de que los abuelos vivirán más tiempo si cuidan a los nietos. Los padres con niños pequeños pueden saber que sus padres y sus hijos se benefician del tiempo que pasan juntos como niñeras, dice el artículo de junio de Considerable titulado "Los abuelos que cuidan a un nieto viven más tiempo, según un estudio".

Considerable habló con el Dr. David Coall, profesor principal de la Universidad Edith Cowan y coautor de un estudio de 2017 que encontró una conexión entre el cuidado de los abuelos y la mortalidad. El Dr. Coall brindó algunas actualizaciones en el campo y destacó las conexiones adicionales que aún deben hacerse.

El estudio de 2017 que analizó en coautoría el Dr. Coall data del Berlin Aging Study (BASE), que monitoreó las condiciones sociales y de salud de más de 500 participantes en Alemania entre 1990 y 2009. El estudio se centró en los abuelos que simplemente cuidaban a los niños periódicamente , en lugar de cuidarlos principalmente de sus nietos.

El equipo de investigadores del Dr. Coall descubrió que los abuelos que cuidaban tenían un 37% menos de riesgo de muerte que los abuelos que no cuidaban. Se encontró la misma reducción del riesgo del 37% en la mortalidad al comparar a los abuelos cuidadores con los no abuelos.

Por lo tanto, el riesgo de morir durante un período de 20 años fue un tercio menor para los abuelos que brindaron algún nivel de cuidado a sus nietos, en comparación con los abuelos que no brindaron ningún cuidado.

Según el Dr. Coall, "la siguiente pregunta obvia era: '¿Es eso simplemente porque los abuelos más sanos tienen más probabilidades de cuidar niños y vivir más tiempo?'"

En agosto de 2017, usó los mismos datos BASE para ver si los abuelos estaban más saludables debido al cuidado de los niños, o si estaban cuidando niños, porque ya estaban más saludables y podían hacerlo. El Dr. Coall descubrió que la salud solo representaba el 22% del vínculo entre la ayuda y la longevidad. Curiosamente, todavía existía en los datos un efecto directo del cuidado de niños sobre la longevidad.

"Por lo tanto, continuamos buscando qué podría hacer que este vínculo entre ayudar y vivir más tiempo".

Algunos estudios longitudinales han examinado si el cuidado de niños está relacionado con una mejora posterior en la salud de los abuelos, con resultados mixtos. El estudio más reciente, una colaboración con investigadores en Finlandia que se publicó en julio, analizó si una persona que se convirtió en abuelo posteriormente disfrutó de una mejor salud.

El Dr. Coall dijo que la investigación muestra “una mejora específica en la salud física, pero no en la salud emocional o mental. Quizás esto funcione a través de mayores niveles de actividad en el cuidado de los nietos ".

Referencia: Considerable (23 de junio de 2020) "Los abuelos que cuidan a un nieto viven más tiempo, según un estudio"

Términos clave sugeridos: abogado de derecho de ancianos, cuidado de niños, cuidado de niños

He aquí por qué necesita un plan patrimonial

Siempre es el momento adecuado para hacer su planificación patrimonial, pero es más crítico cuando tiene beneficiarios que son menores de edad o con necesidades especiales, dice Capital Press en el artículo reciente, "Ag Finance: Por qué necesita hacer planificación patrimonial".

Si bien es probable que la mayoría de los hijos adultos puedan resolver las cosas, incluso si la legalización es costosa y requiere mucho tiempo, los niños menores de edad deben tener protecciones. Los testamentos se escriben con frecuencia, por lo que la herencia pasa al niño cuando cumple los 18 años. Sin embargo, pocos adolescentes pueden administrar grandes propiedades a esa edad. Un fideicomiso puede ayudar al indicar que un fideicomisario o albacea retendrá la propiedad para él hasta una edad determinada, como 25 o 30 años.

La sucesión es el proceso predeterminado para administrar un patrimonio después de la muerte de alguien, cuando se presenta un testamento u otros documentos en el tribunal y se designa a un albacea para administrarlo. También les da a los acreedores la oportunidad de presentar reclamaciones por el dinero que se les adeuda. La distribución de activos ocurrirá solo después de que se hayan emitido todos los avisos correspondientes y se hayan pagado todas las facturas pendientes.

La sucesión puede ser costosa. Sin embargo, una planificación patrimonial inteligente puede ayudar a la mayoría de las familias a evitar esto y garantizar la transición de la riqueza y la propiedad sin problemas. Hable con un abogado con experiencia en planificación patrimonial sobre cómo establecer un fideicomiso. Los agricultores pueden nombrarse a sí mismos como beneficiarios durante su vida e instruir a quién pasará después de su muerte. Un fideicomiso en vida se puede modificar o revocar en cualquier momento, si las circunstancias cambian.

El título de la finca se transfiere al fideicomiso con el antiguo propietario de la finca como fideicomisario. Con un fideicomiso, es más fácil evitar la legalización porque no hay nada a su nombre y la propiedad puede pasar a los beneficiarios sin tener que ir a la corte. Los fideicomisos en vida también ayudan en caso de incapacidad o enfermedad, como el Alzheimer, a evitar la tutela (tutela de un adulto que pierde la capacidad). También puede ayudar a disminuir los impuestos sobre las ganancias de capital, ya que la propiedad se transfiere antes de su muerte.

Si tiene varios hijos, pero solo dos trabajan con usted en la granja, un abogado puede ayudarlo a dividir una propiedad rica en tierra y pobre en efectivo.

Referencia : Capital Press (20 de diciembre de 2018) "Finanzas agrícolas: por qué necesita hacer planificación patrimonial"

¿Cómo puedo evitar que los herederos desperdicien la herencia tontamente?

Este es un problema resuelto por un fideicomiso, un fideicomiso "derrochador". Con una disposición derrochadora en un fideicomiso testamentario creado bajo un testamento o un fideicomiso de herencia creado bajo un fideicomiso en vida revocable, el fideicomisario toma todas las decisiones sobre distribuciones. Este puede ser un medio eficaz para controlar el flujo de dinero.

Un fideicomiso derrochador, según el artículo “Es posible hacer un fideicomiso a prueba de derroche” de Record Courier , se crea para el beneficio y la protección de una persona financieramente irresponsable.

Para un fideicomiso derrochador, puede ser mejor no elegir a un miembro de la familia o amigo de confianza para que actúe como fideicomisario. Es posible que dicha persona no viva lo suficiente o no tenga la capacidad de servir como fideicomisario durante el tiempo que sea necesario, especialmente si el heredero es un adulto joven. Los conflictos entre miembros de la familia son comunes cuando se trata de dinero. Una compañía fiduciaria independiente y bien establecida o un banco puede ser una mejor opción como fideicomisario. Los latifundios suelen seguir este camino, ya que sus servicios pueden resultar costosos. Sin embargo, algunos bancos minoristas tienen una división de riqueza privada. Es necesario explorar todas las opciones.

Otro beneficio de un fideicomiso derrochador: los fondos están protegidos contra los acreedores actuales o futuros del beneficiario. Digamos que un padre quiere dejar dinero a un hijo, pero sabe que el hijo ya tiene una deuda de tarjeta de crédito. A menos que sean cofirmantes, los padres y su patrimonio no tienen la obligación de pagar las deudas de un hijo adulto. La compañía de tarjetas de crédito no podrá acceder al fideicomiso derrochador.

Es difícil crear un fideicomiso derrochador para proteger el propio dinero de los acreedores. Esto es algo que debe abordarse solo con un abogado experimentado en planificación patrimonial. Esto se debe a que las reglas son complejas y existen limitaciones importantes. Si quisiera crear un fideicomiso derrochador para usted, tendría que ceder completamente el control de los activos al fiduciario. No hay forma de predecir si un tribunal considerará que la persona ha renunciado al control suficiente para que el fideicomiso sea válido.

Este tipo de fideicomiso derrochador no puede crearse con la intención de defraudar, retrasar u obstaculizar a los acreedores. Hacerlo puede invalidar el fideicomiso y se perderá cualquier protección posible.

Una disposición derrochadora en un testamento es una cláusula que se usa para proteger a un beneficiario de que un acreedor embargue deudas anteriores contra la herencia futura del beneficiario. Esto significa que el acreedor no puede obligar a un heredero o al albacea de la herencia a pagar la herencia del beneficiario al acreedor, en lugar del beneficiario. También evita que el beneficiario contraiga una deuda basada en una herencia futura.

Es importante tener en cuenta que una disposición derrochadora en un testamento o un fideicomiso derrochador tiene limitaciones. Los activos solo están protegidos cuando están en el fideicomiso o en el patrimonio. Una vez que se recibe una distribución, los acreedores pueden solicitar el pago de los activos propiedad del beneficiario.

Otro factor de calificación: la disposición derrochadora en el testamento debe evitar la transferencia tanto voluntaria como involuntaria del interés de un beneficiario. El beneficiario no puede transferir su interés a otra persona.

El fideicomiso y la cláusula derrochadores están destinados principalmente a proteger los intereses de un beneficiario de los acreedores presentes y futuros. No son válidos si su intención es defraudar a otros y no pueden crearse para evitar pagar las deudas del IRS.

Referencia : Record Courier (10 de julio de 2021) "Es posible hacer un fideicomiso a prueba de derroche"