¿Qué sucede cuando uno de los cónyuges necesita atención en un asilo de ancianos? Por lo general, Medicare no cubre la atención a largo plazo. El costo mensual promedio actual de una habitación privada en un hogar de ancianos es de aproximadamente $8,000, según el artículo reciente "Una 'anualidad de Medicaid' puede ser una opción útil cuando su cónyuge necesita atención en un hogar de ancianos" de CNBC . Para las personas con bienes e ingresos limitados, Medicaid pagará.

Sin embargo, ¿qué pasa con las familias que tienen algunos bienes pero no son lo suficientemente ricos como para poder pagar su cuidado sin dejar empobrecido al cónyuge sano? Es una situación común, que requiere una planificación previa . Los abogados especializados en derecho de la tercera edad trabajan con las familias para determinar las opciones disponibles.

Para algunas familias, gastar activos mediante el pago de deudas o hacer compras para calificar es una forma. Para otros, comprar una anualidad inmediata compatible con Medicaid es otra. Esto permite que la pareja convierta activos contables para fines de Medicaid en un flujo de ingresos para el cónyuge sano.

Las Anualidades que cumplen con Medicaid son instrumentos financieros complejos y no son para todos. A menudo se utilizan en una situación de crisis, cuando no hay otras opciones.

Medicaid tiene un período retrospectivo de cinco años en la mayoría de los estados. El programa revisa todos los activos y transacciones de los cinco años anteriores para asegurarse de que los activos no hayan sido transferidos fuera de propiedad únicamente para que la persona pueda calificar para Medicaid.

Se cuentan todos los bienes, ya sea que sean propiedad del cónyuge enfermo o del cónyuge sano. Los límites sobre los activos, que incluyen efectivo, inversiones y cuentas bancarias, entre otros, varían levemente según el estado. Sin embargo, pueden ser tan bajos como $ 2,000. Un abogado con experiencia en derecho de ancianos ayuda a navegar este proceso.

Para una pareja casada, en algunos estados, el cónyuge saludable puede tener hasta $137,400 en activos totales. Todo lo que esté por encima de eso se considera disponible para su uso en la atención a largo plazo. Algunos estados tienen límites de ingresos, mientras que otros estados no cuentan los ingresos del cónyuge saludable.

Si una pareja tiene $100,000 por encima del límite de activos del estado, pueden comprar una anualidad pagadera al cónyuge sano, según su propia expectativa de vida. Para que la anualidad cumpla con Medicaid, debe cumplir con varios requisitos. El estado tiene que ser nombrado el beneficiario restante por al menos la cantidad que Medicaid pagó por la atención en el asilo de ancianos del cónyuge enfermo. La anualidad debe ser una anualidad inmediata, lo que significa que el flujo de ingresos comienza inmediatamente y debe ser irrevocable.

Los programas de Medicaid están a cargo del estado, por lo que cada estado tiene sus propias reglas, límites de activos, etc. Será necesaria una conversación detallada con un abogado de derecho de ancianos local con experiencia en Medicaid. Hay algunos estados que no permiten el uso de anualidades para la planificación de Medicaid.

Referencia: CNBC (26 de enero de 2022) "Una 'anualidad de Medicaid' puede ser una opción útil cuando su cónyuge necesita atención en un hogar de ancianos"

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